FASES DE LA PLANEACIÓN FINANCIERA - FINANZAS PARA NO ESPECIALISTAS

Fases de la Planeación Financiera

El dinero afecta de manera considerable el lado emocional de las personas, sobre todo cuando no lo tenemos. Esto puede llevarnos a tener problemas familiares y de una menor productividad en nuestro trabajo.

Por estos motivos es fundamental entender la importancia que tiene la educación financieraa la hora de afrontar estos problemas. Después de este período de aprendizaje, planificar nuestras finanzas se va a convertir en algo fundamental.

A continuación te ofrecemos 5 etapas para llevar a cabo nuestra planificación financiera:

Autoconvencimiento

En esta etapa tenemos que tener claro lo que es posible y necesario en nuestras finanzas y comenzar a acumular riqueza. Podemos empezar por comprar solo aquello que realmente queramos y precisemos. Es importante reflexionar sobre el papel que juega el dinero en nuestra vida y cuáles son nuestras verdaderas prioridades.

Conocimiento financiero

Que la gestión de nuestras finanzas vaya por buen camino, dependerá básicamente de dos características, nuestro control emocional y el conocimiento técnico que tengamos.

1. El control emocional dependerá de nuestra disciplina en el terreno de las finanzas personales.

2. El conocimiento técnico está relacionado con el nivel de información que manejemos, ésta nos permitirá conocer que parámetros afectan a nuestra situación económica. Es decir, a mayor información, entenderemos mejor la dinámica del dinero y cuáles son las estrategias que debemos seguir para ir acumulando riqueza.

Las estrategias o herramientas que debemos saber manejar para llevar un buen control financiero son el balance y el flujo de caja. Nos permitirán entender la diferencia entra pasivos y activos y también el significado de la independencia financiera.

Fijación de metas

En esta etapa trataremos de definir unos objetivos claros y bien definidos dentro de proceso de planificación.

Tenemos que tener claro que una persona renunciará a consumir hoy, si en el futuro le espera una recompensa mayor.

Después de fijar unas metas financieras claras será más fácil cambiar nuestros hábitos de consumo. El ahorro se tendrá que convertir en una acción que nos permitirá cumplir nuestros objetivos futuros.

Cambiar los hábitos

En este paso tendremos que afianzar y adquirir buenos hábitos financieros. La intención es que a partir de la educación financiera demos un cambio en nuestros hábitos que vayan encaminados en una aumento de nuestro bienestar.

Invertir

Muchas veces en el lenguaje de la calle no se distingue entre ahorrar e invertir o se les da significados similares a pesar de que hablando técnicamente haya diferencia entre ambas palabras.

Ahorramos sujetos a una restricción del consumo, gastar menos de lo que ganamos. Invertir supone aceptar riesgos para conseguir ciertos objetivos a corto, medio o largo plazo.

El ahorro podremos invertir básicamente de 3 maneras, abriendo nuestro propio negocio, en el mercado inmobiliario o en los mercados financieros.

Podemos decir el conocimiento y la madurez financiera no se consiguen de la noche a la mañana, hay etapas que debemos ir quemando hasta alcanzar el nivel de independencia financiera que andamos buscando.

CINCO PASOS DE LA PLANEACIÓN FINANCIERA - FINANZAS PARA NO ESPECIALISTAS

Cinco Pasos de la Planificación Financiera

La planificación financiera es realizada por personas individuales en sus hogares y por los analistas financieros en corporaciones y empresas. La planeación financiera es el acto de planificar con anticipación para asegurarse de que una persona o empresa alcanza los objetivos financieros de una manera rápida y eficaz. Los siguientes son los pasos eficaces de una planificación financiera:

1. Preparación financiera: antes de poder preparar un plan financiero para su negocio, es necesario determinar la cantidad que posee, cuánto gana y cuánto gasta durante un mes determinado. Recoja los papeles de inversión, seguros, impuestos, cuentas de resultados, recibos, facturas y otros documentos financieros que pueda necesitar. Divida la información en tres partes. La primera parte debe revelar sus activos y pasivos, mientras que la segunda parte debe mostrar lo sus ganancias en una base mensual. La tercera parte debe cubrir todos sus gastos, tanto en términos de tarifas planas fijas y el gasto variable mensual.

2. Identificar las metas financieras: ahora que usted ha identificado lo que usted posee, cuánto gana y cuánto gasta cada mes, establezca sus metas financieras individuales. Una meta financiera personal puede incluir ahorrar dinero para las vacaciones, fondos de retiro o educación  universitaria. Uno de los objetivos financieros de las empresas puede incluir el pago de los pasivos existentes y los préstamos bancarios de la empresa. Conocer sus metas le ayudará a diseñar su plan financiero para alcanzar estos objetivos.

3. Comparar objetivos del presupuesto: Compare sus metas financieras con la información recogida. Por ejemplo, si usted tiene 3000 dólares mensuales después de todos los gastos básicos, y su objetivo es pagar una deuda de 100.000 dólares de los préstamos estudiantiles, hipotecas y préstamos para automóviles, determine una cantidad fija de dinero para pagar cada mes.

4. Diseñar un plan financiero: Diseñar un plan le ayudará a alcanzar sus metas financieras. Teniendo en cuenta el número dinero a gastar, el plan se prolongará durante un largo período. Realice la búsqueda de fuentes adicionales de ingresos como  parte de su plan financiero, pues este le ayudará a alcanzar sus metas financieras, más temprano que tarde.

5. Revisar y evaluar su plan: Un plan financiero sólido no se construye de forma rápida. Siempre será editado, revisado y cambiado con el tiempo para adaptarse a sus necesidades. A medida que comience a seguir su plan financiero, debe volver atrás y revisar si es necesario. Evalúe su situación financiera actual y haga cambios a su plan según sea necesario.

ELEMENTOS BÁSICOS DE LA PLANEACIÓN FINANCIERA - FINANZAS PARA NO ESPECIALISTAS

Elementos Básicos para la Planeación Financiera

La planeación financiera se enfoca en dos pilares principales:

• Objetivos
• Soluciones

Sobre la base de ellos es que se crean los escenarios financieros que permiten identificar cuáles son los aspectos más relevantes.

En ese sentido, para llevarla a cabo de forma exitosa hay tomar en cuenta tres elementos básicos:

• Enfoque
• Estrategia
• Tiempo

Estos tres elementos permiten a la persona o a la empresa desarrollar una planificación exitosa. A razón de que en ellos se conjugan tanto la definición de objetivos como las soluciones para materializarlos. Al mismo tiempo que permite a quien los implementa tener una panorámica más amplia de hacia dónde se va a dirigir en términos de una buena planeación financiera.

Enfoque

Enfocar es dirigir la atención o el interés hacia un asunto o problema desde unos supuestos previos, para tratar de resolverlo acertadamente y al aplicarlo a la planificación financiera se está haciendo el énfasis en cómo lograr materializar los objetivos planteados. Es decir, cuando una persona está enfocada es porque ha entendido la importancia de alcanzar y asir de la meta.

Por lo tanto, está en una constante búsqueda de alternativas o estrategias que viabilicen la consecución de los objetivos. Teniendo como resultado un mejor desempeño financiero.

Estrategia

La estrategia define los pasos a seguir. En ella se plantean las soluciones a los distintos escenarios que se puedan presentar, reduciendo así el margen de riesgo. Tomando en consideración los recursos disponibles y la capacidad que se tenga de ejecutarlos. Por lo que, agregar este elemento a la planificación financiera le sirve como el mapa de ruta para llegar al objetivo

Tiempo

El tiempo define el espacio y las expectativas que se tengan ya que, como recurso limitado, supedita las acciones que se van a tomar a que se encausen hacia la eficiencia y la optimización de los recursos disponibles para hacer realidad los objetivos de la planeación.

CONCEPTO DE PLANEACIÓN FINANCIERA - FINANZAS PARA NO ESPECIALISTAS

Planeación  Financiera

La planeación financiera es un arma de gran importancia con que cuentan las organizaciones en los procesos de toma de decisiones. Por esta razón las empresas se toman muy en serio esta herramienta y le dedican abundantes recursos.

El objetivo final de esta planificación es un “plan financiero” en el que se detalla y describe la táctica financiera de la empresa, además se hacen previsiones al futuro basados en los diferentes estados contables y financieros de la misma.

El plan lo que pretende es plantear unos objetivos a cumplir (posibles y óptimos) para ser evaluados con posterioridad.

IMPORTANCIA DE LA PLANEACIÓN FINANCIERA EN LAS EMPRESAS

La planeación financiera es un tema de suma importancia para las empresas ya que de lo contrario no existiría organización ni control sobre ella, busca mantener el equilibrio económico en todos los niveles de la empresa, está presente tanto en el área operativa como en la estratégica. La estructura operativa se desarrolla en función de su implicación con la estrategia.

La planeación financiera define el rumbo que tiene que seguir una organización para alcanzar sus objetivos estratégicos mediante un accionar armónico de todos sus integrantes y funciones. Su implantación es importante tanto a nivel interno como para los terceros que necesitan tomar decisiones vinculadas a la empresa (como la concesión de créditos, y la emisión o suscripción de acciones).

Es muy importante llevar una buena planeación financiera desde las micro hasta las grandes empresas pues de ello depende que se llegue a los objetivos y metas planeados y consigo mantenerse como una organización competitiva.

En una empresa no solo se trata de tomar la decisión que se crea más conveniente, primero se debe analizar las propuestas y hacer una serie de investigaciones sobre liquidez, solvencia y rentabilidad evaluando cada proyecto y de acuerdo con los resultados tomar la mejor decisión disminuyendo la probabilidad de perdida en el proyecto y aumentando las ganancias y utilidades de la empresa.

Es por eso que la planeación se debe tener siempre presente en cualquier tipo de organización pues gracias a esta se pierde la incertidumbre sobre que decisiones tomar o si habrá pérdida o ganancia en proyectos de inversión.